Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

Чем грозят ложные сведения при оформлении кредита?

Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

Очень часто встречаются такие ситуации, что человеку сложно получить кредит в банке из-за малого рабочего стажа, небольшой официальной заработной платы, отсутствия регистрации в регионе обращения и т.д. И для того, чтобы «приукрасить» свой статус и свое материальное положение, многие потенциальные заемщики предоставляют ложные сведения кредитору, даже не осознавая, чем это может им грозить.

Какие сведения могут быть названы ложными?

Давайте сначала разберемся с определениями. Ложной может быть признана абсолютно любая информация, которая не соответствует действительности, вне зависимости от того, «приукрасили ли вы реальное положение дел», либо умолчали о чем-то важном, либо попросту соврали.

Любые сведения, которые вы сообщаете кредитной организации, и при этом понимаете и осознаете, что говорите неправду, могут сыграть вам плохую службу. Что сюда можно отнести:

  • Поддельные справки о доходе,
  • Фальшивые документы, которые подтверждают личность заемщика или место его проживания (прописки),
  • Документация, которая показывает финансовое положение человека гораздо лучше, чем оно есть на самом деле,
  • Несоответствующие действительности гарантийные письма, информация о работодателе,
  • Договоры, бухгалтерская и аудиторская отчетность, банковская выписка, которые были сфальсифицированы и т.д.

Иными словами, абсолютно любой документ, в котором отображена заведомо неверная информация, будет причислен к ложным. И если этот факт вскроется, то будет стоять вопрос: зачем вы намеренно пытались обмануть банк, с какой целью? И от решения будет зависеть и ваша ответственность.

Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?

Каждая заявка, поступающая в банк, проходит через службу безопасности. Если сумма небольшая и клиент проверенный, тогда проверка может носить чисто формальный характер. А вот если приходит новый человек, и запрашивает солидную сумму в несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей, тогда проверять его самого и его документы будут очень тщательно.

Если банковский специалист обнаружит недостоверность информации, которую вы предоставили, то здесь возможно два варианта:

  • Первый и самый лучший для вас вариант: вы просто получаете отрицательное решение по заявке, вас заносят в черный список клиентов (внутрибанковский) и отправляют соответствующие сведения в БКИ, из-за чего ваша кредитная история будет сильно испорчена. А если КИ плохая, то и получить кредит в любом банке РФ будет практически невозможно,
  • Второй и менее приятный: вы также получаете отказ и запись в БКИ, но помимо этого банк обращается в суд или правоохранительные органы. Задача последних решить, не удалось ли вам подать заявку сразу в несколько банков, и мошенническим образом получить крупные суммы без намерения их возвращать.

Меры наказания

Какие виды наказания могут грозить злостному неплательщику? Все будет зависеть от особенностей получаемого кредита, а также тяжести сфальсифицированных данных.

  • КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита

Здесь говорится о предоставлении умышленно искаженных данных при оформлении кредита или получении его на льготных условиях. Предусмотрено административное наказание в виде штрафных санкций от 1.000 до 30 тысяч рублей.

  • УК РФ ст. 159 о мошенничестве

Данная статья учитывается тогда, когда суд признал ваши действия мошенническими, т.е. вы целенаправленно брали кредит и не планировали его возвращать. Если сумма была небольшой, но хищение доказано, тогда в качестве возможного наказания могут быть выбраны:

  1. Денежный штраф до 120.000 рублей,
  2. Штраф в размере годового дохода должника,
  3. Условное ограничение свободы до 24 месяцев,
  4. Лишение свободы до 4-ех месяцев,
  5. Обязательные работы до 360 часов,
  6. Принудительные работы до 2-ух лет,
  7. Исправительные работы до 12 месяцев.

Если правоохранительные органы смогут доказать, что в данном деянии участвовало несколько лиц, т.е. по сговору, тогда наказание будет более существенным. Также и при хищении крупной суммы от 1,5 млн. рублей наказания также становятся более внушительными (увеличиваются суммы штрафы, время задержания и работ).

В том случае, если кредит был получен руководителями или ИП при помощи сфальсифицированных данных о финансовом или хозяйственном состоянии, то это подпадает под УК РФ ст. 176 «О незаконном получении кредита».

Подобное деяние приравнивается к крупному ущербу, а значит и штрафы возрастают до 200-300 тысяч, принудительные работы и лишение свободы могут длиться до 5 лет, а арест до полугода.

Иными словами, предоставление ложных сведений при получении кредита приводит к очень серьезным последствиям, поэтому нужно несколько раз подумать о том, готовы ли вы нести такую ответственность ради сомнительной выгоды.

Источник: https://kreditorpro.ru/chem-grozjat-lozhnye-svedenija-pri-oformlenii-kredita/

Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом.

Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.

Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

  • Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка –  самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

  1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
  2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии) либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Как банк определяет подлинность трудовой книжки?

Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:

  • Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
  • Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
  • Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
  • Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.

Как банк определяет подлинность справки о доходах?

Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах.

Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.

В современной справке до доходах начиная с 2019 года обязательно указывается ваш ИНН. По нему банк без труда определит, были ли отчисления в Пенсионный и как долго вы работаете на текущем месте.

Вот как выглядит современная справка о доходах:

Что будет, если банк обнаружит подделку документов на этапе проверки?

Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.

Источник: http://mobile-testing.ru/kredit_poddelka_dokumentov/

Справка о заработной плате липовая для ипотеки

Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

Каждый банк разработал свою форму. Унифицированной формы нет. В этом документе указывается основная и дополнительная информация о заёмщике, о его доход и о месте его работы. В справке может быть указана такая информация:

  • полностью ФИО клиента;
  • занимаемая им должность;
  • стаж его работы у этого работодателя;
  • банк указывает срок, за который нужно представить сведения, в справке нужно указать заработную плату за этот срок.

От работодателя нужны следующие сведения:

  • полное наименование, включая организационно-правовую форму;
  • юридический адрес и фактический, если они отличаются;
  • все контактные данные (банк, как правило, их проверяет досконально);
  • банковские реквизиты;
  • ИНН и ОГРН.

Данная справка должна быть заверена как генеральным директором, так и главным бухгалтером.

Ответственность за подделку справки о доходах по форме банка

Поэтому, чтобы убедиться в способности клиента выплачивать долг, финансовые учреждения запрашивают справку о доходах. Требования к этому документу в разных банках и в зависимости от ипотечной программы могут различаться.

Важно Рассмотрим, какие справки принимают банки для ипотеки и по каким формам. По форме 2НДФЛ Это унифицированный документ, содержащий официальные данные о полученных доходах и уплаченных налогах физического лица.
Внимание В нем отражены следующие данные:

  • сумма начисленной заработной платы за каждый месяц;
  • сумма налогового вычета;
  • общий размер полученных доходов за расчетный период;
  • данные о работодателе;
  • данные о получателе заработной платы.

Документ заверяется печатью организации и подписью главного бухгалтера. Чтобы подтвердить доходы этой справкой, заемщику нужно получить ее перед тем, как подавать заявку в банк.

Справка о серой зарплате

При выдаче ипотеки банки готовы рассматривать и другие виды доходов – проценты по депозитам и ценным бумагам, арендную плату при сдаче недвижимости внаем и т.д. Важно, чтобы поступления были регулярными и имели документальное подтверждение.


Ипотека — подтверждение дохода помимо работы Кроме того, большим плюсом для заемщика и косвенным подтверждением наличия стабильных доходов может стать его собственность – недвижимость, авто, банковские счета и другие активы.

Банк также может принять к рассмотрению документально подтвержденные доходы поручителей и членов семьи заемщика.
Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк декларации о доходах за оговоренный период с пометкой налоговой инспекции.

Адвокаты и нотариусы подтверждают свои доходы справкой по форме 3-НДФЛ за предшествующий год и заверенную собственной печатью справку о доходах (с подтверждающими документами) за текущий год.

Справка о доходах для ипотеки

К сожалению, далеко не все трудоустроенные клиенты могут предоставить такие документы, так как полностью или частично получают заработную плату «в конверте». Также многие граждане имеют регулярный доход из других источников.

С подобными заемщиками банки работают, но оформление ипотеки при таких исходных данных сопровождается рядом особенностей. Заемщику, у которого нет справки о доходах, будет очень сложно взять кредит с самыми выгодными условиями (низкая ставка, минимальный взнос и т.д.).

Для получения ипотеки необходимо максимально подтвердить свои доходы (в том числе и косвенно), а также сделать большой первый взнос.

Красота

Также подлинность справки можно проверить, запросив сведения из Пенсионного фонда. Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

В Сбербанке Для оформления ипотеки в Сбербанке справка по форме банка о своих доходах требуется только тогда, когда заёмщик не является зарплатным клиентом и не может подтвердить часть своих доходов. В ВТБ 24 Банк ВТБ 24 для выдачи ипотечного кредита.

В качестве подтверждения доходов заёмщика, рассматривает как справки по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Банк разработал свою форму этой справки. Тут представлен образец справки о доходах по форме банка 2-НДФЛ.

«липовая» справка — это документ

Дом и семья

  • Банки, финансы, ипотека
  • Выходные с детьми
  • Дачники
  • Дизайн интерьеров
  • Дневники путешествий
  • Животные
  • показать все

Ждем ребенка

  • Беременность и роды
  • Дневники беременности
  • Имена
  • Усыновление
  • Хочу ребенка!

Хобби

  • Авто
  • Кино/ТВ
  • Книги
  • Коллекционирование
  • Компьютеры
  • Музыка
  • Мультимедиа-клуб
  • Растения
  • Спорт
  • Творчество
  • Фото

О сайте

Текст сообщения: ответить анонимно (Ctrl+Enter) © 2006 – 2018 Umama.ru Вопросы и пожелания [email protected] Размещение рекламы [email protected], тел.+7 (343) 214 87 87 Любое использование материалов U-mama.ru возможно только с предварительного письменного согласия ООО «НКС-Медиа».

Какие справки нужны для ипотеки?

Получить ипотеку без справки о доходах вполне реально, главное знать некоторые особенности оформления подобного ипотечного кредита. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям банка.

Обычно кредитные учреждения выдвигают условия, касающиеся возраста заемщика, его дохода, трудового стажа, кредитной истории и т.д. В статье разберемся, возможно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода, и какие дополнительные условия банка необходимо при этом выполнить.

Как потенциальный заемщик подтверждает свой доход? Если лицо официально трудоустроено, то с его дохода удерживается подоходный налог, и, соответственно, не возникнет проблем с его подтверждением. В банк достаточно предъявить справку по форме НДФЛ-2.

Также многие финансовые учреждения допускают подтверждение дохода по форме, которая используется на предприятии.

Справка о доходах для получения ипотеки

Есть обычный пакет документов, которые требуют все банки без исключения. Но во многих банках предусмотрены дополнительные документы, которые необходимо представлять, в зависимости от целей ипотеки.

Оформление займа Перед тем как оформить ипотеку согласно Федеральному закону № 102, необходимо подать заявку на сайте или в офисе банка. В ней необходимо указать требуемые сведения:

  • полностью ФИО;
  • необходимую сумму кредита;
  • предполагаемый срок возврата;
  • контактные данные;
  • место работы;
  • доход за месяц;
  • другие сведения по требованию банка.

Порядок действий Обычно заявка обрабатывается около 3 – 5 рабочих дней.

Если решение банка по ней положительное, то заёмщика приглашают в офис со всеми необходимыми документами. Документы нужны: Затем сотрудники банка проверяют все сведения, указанные в заявке и в документах.

Как получить ипотеку без справки о доходах?

Чтобы получить кредит нужно предоставить справку по форме банка. Чем рискует работодатель, предоставляя такую справку? Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру Здравствуйте!С Вами «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски» и я, Дмитрий Овсянников.

И опять я продолжаю отвечать на вопросы. которые поступают на форум портала. Пишет Леня: «Получаю по 2-НДФЛ и «в конверте». По 2-НДФЛ ипотеку не дадут: слишком мало.Обратился к работодателю, чтобы подтвердил мою реальную зарплату: не хочет.

Чем рискует работодатель, подтверждая мой доход по справке банка в свободной форме? Как ему объяснить, что для него это ничем не грозит?» Ну как объяснить? Леня, вот Вы получаете доходы, не платите налоги.Как объяснить, что Вам это ничем не грозит?Грозит.

Просто у налоговых органов еще пока руки не дошли до Вас и до Вашего работодателя.

Поэтому, грозит это чем-то работодателю или нет, выдача таких справок? Ну тут вопрос такой: двоякий: С одной стороны, банки не заинтересованы светить подобные справки в налоговых органах, но, с другой стороны, они обязаны по запросу правоохранительных органов предоставить необходимую информацию.

Будут они предоставлять, если будут соответствующие запросы из правоохранительных органов или не будут? Мне кажется, что будут. Но до сегодняшнего дня таких запросов в банки не было со стороны правоохранительных органов и, соответственно, банки налоговым органам такую информацию не предоставляли. То есть до сегодняшнего дня предоставлять такие справки «в свободной форме было достаточно безопасно. Но как будет дальше — не знаю.

Источник: https://law-uradres.ru/spravka-o-zarabotnoj-plate-lipovaya-dlya-ipoteki/

Можно ли купить справку для ипотеки с подтверждением доходов?

Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

Многие заемщики, у которых нет возможности предоставить подтверждающие доход документы, интересуется тем, где можно купить справку для ипотеки с подтверждением.

В большинстве банковских программ бумажное подтверждение дохода относится к обязательному пакету документов, без которых банк точно откажет в ипотеке.

Можно ли купить справку 2-НДФЛ с подтверждением и чем грозит разоблачение заемщика с поддельным документом – наша сегодняшняя тема.

Какие бумаги банк требует для оформления ипотеки

При обращении за ипотекой в банк, заемщик предоставляет целый ассортимент различных бумаг для оформления. В целом, они подразделяются на:

  • документы личного характера, подтверждающие личность;
  • справки, подтверждающие официальный заработок и его размер;
  • пакет бумаг для объекта недвижимости.

Для подтверждения личности всегда нужен гражданский паспорт, вторым документом требуется СНИЛС, ИНН, водительские права или заграничный паспорт. Как правило, банки сразу же устанавливают, какой второй документ необходим для получения ипотеки.

Кстати! Зачастую от клиентов призывного возраста требуется дополнительно принести военный билет.

Пакет бумаг для объекта собственности формируется исходя из категории приобретаемой недвижимости. Это может быть квартира, частный дом, таунхаус или выделенная в собственность комната. Также бумаги зависят от того, приобретается жилье на первичном или вторичном рынках.

Подтверждение доходов для ипотеки подразумевает предоставления от физических лиц справки 2-НДФЛ. Но этого будет мало, банк анализирует платежеспособность не только по уровню дохода, но и по продолжительности его получения.

Важно! Для оформления ипотеки заемщик должен работать на текущем месте как минимум 6 месяцев, а время общей продолжительности работы за последние 5 лет – как минимум 1 год. Такое же правило касается, если для человека это первое рабочее место.

Ипотека – это серьезное обязательство, которое растягивается на несколько десятков лет и предполагает выдачу, в среднем, нескольких миллионов рублей.

Поэтому кредитору важно не только получить ликвидный объект залога в качестве обеспечения выплаты займа, ему нужна гарантия, что заемщик будет своевременно рассчитываться по взятому обязательству.

Из-за этого так тщательно банки подходят к проверке платежеспособности клиентов. Без справки о доходах клиенту оформлять ипотеку откажутся.

Можно ли купить справки для ипотеки?

В интернете по запросу «купить документы для ипотеки» или региональному «купить документы для ипотечного кредита в Москве» выбивается сразу огромное множество сайтов, на которых предлагается широкий спектр различных услуг от официального трудоустройства до предоставления целого пакета бумаг или отдельных справок (копии трудовых договоров, справки 2-НДФЛ, справки о состоянии счетов и прочие формы).

Факт! Цена предоставления подобных документов (2-НДФЛ, записи в трудовой книжке и т. д.) для ипотеки колеблется от 1500 рублей до 5000 рублей за полный пакет бумаг для ипотечного кредита. Покупка комплекта документов для ипотеки в Москве может обойтись немного дороже.

Поддельная справка с работы требуется гражданам, которые не могут подтвердить собственную платежеспособность документально, но нуждаются в ипотечном кредите. К такому приводит:

  • низкая официальная заработная плата – та же серая зарплата. По факту, заемщик может позволить себе взять ипотеку, но по официальным данным его уровень дохода признается недостаточным;
  • отсутствие официального трудоустройства – подработки, фриланс, неофициальная занятость за рубежом;
  • непредоставление нанимателем по каким-либо причинам справки 2-НДФЛ;
  • отсутствие необходимого уровня заработка и стажа работы.

Поскольку человек является заинтересованным в получении ипотечного займа и, получив отказ из-за справок подтверждения, он начинает искать альтернативные пути: заказывает справки, трудоустраивается в «левые» конторы и фирмы (с последующим увольнением после получения одобрения).

Чем грозит подача фальшивых справок в банк?

После получения документов банк определяет как минимум 5-7 дней для их рассмотрения, в том числе:

  • сверяются данные о доходах, нанимателе и стаже, поданные в заявке, с предоставленными документами;
  • проверяется подтверждение официальных доходов;
  • делается звонок нанимателю;
  • проверяется официальная деятельность компании, которая заявлена заемщиком как место работы.

Вывод! Банк с 90% вероятностью вычислит подделку документов или предоставление неверных сведений.

Отказ в выдаче кредита

Наиболее вероятное последствие, которое ожидает заемщика, если банк узнает о недостоверных сведениях – это отказ в выдаче кредита. С большей долей вероятности, такого клиента занесут в черный список.

Получение любого, даже самого незначительного кредита, в этом банке будет невозможным.

Более того, базой данных таких неблагонадежных клиентов банки зачастую обмениваются друг с другом, значит, что о кредитовании в банках можно забыть вообще.

Уголовная ответственность

Отказ в выдаче ипотеки станет не самым худшим результатом предоставления фальшивых справок. Банк вправе обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В таком случае клиента ожидает несколько сценариев развития событий (в зависимости от тяжести проступка):

  • штраф в районе 80 тыс. рублей;
  • часы общественных работ;
  • ограничение свободы.

Более того, после открытия дела, к ответственности привлекут сторону, которая оказала «помощь» в получении кредита, предоставив фальшивую справку.

Как получить одобрение банка с минимальным пакетом документов?

Что же остается делать людям, которые не могут принести требуемые справки, но очень нуждаются в ипотечном кредитовании. Для таких есть несколько дельных советов, ловите и не теряйте их:

  • обратитесь к программам, по которым не нужно подтверждение;
  • поинтересуйтесь у кредитора, возможно справка с места работы для банка может быть заменена альтернативным документом (выпиской по форме банка, к примеру);
  • если имеются дополнительные источники дохода – предоставьте банку их подтверждение (это может быть сдача в аренду уже имеющихся помещений, открытый депозитный счет и прочее);
  • предложите банку крупный первоначальный взнос: вместо минимальных 15-20% возьмите ипотеку с первоначальным взносом в 50-60%. Это не только дает гарантию одобрения ипотеки, но и делает кредит более выгодным;
  • постарайтесь предоставить как можно больше справок и рекомендаций, говорящих о Вас в положительном свете;
  • привлеките несколько платежеспособных поручителей.

Будьте готовы к тому, что в некоторых случаях банки могут дать одобрение, но слегка ужесточить условия: увеличить ставку, уменьшить кредитный лимит или запросить большую сумму первоначального взноса.

Выводы

Ипотеку без подтверждающих справок можно на выгодных условиях получить через посреднические услуги брокеров и для этого совсем не нужно обращаться к сомнительным компаниям для подделки документов.

Брокеры, основываясь на том, что у заемщиков нет достаточного официального дохода или возможности его подтвердить, подыщут такой вариант ипотечного кредитования, при котором заемщик точно получит одобрение.

Покупать документы не только рискованное, но и дорогостоящее занятие, ипотечный кредит в Москве проще (и главное – законно) можно получить и без подтверждающих справок.

: почему нельзя покупать справку о доходах

Источник: https://all-ipoteka.com/kupit-spravku-dlya-ipoteki-s-podtverzhdeniem/

Купить документы для ипотеки

Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

Купить документы для ипотеки, когда настоящие предоставить нет возможности – выход ли это из ситуации? Где взять документы с подтверждением дохода, когда нужно получить собственное жильё быстро и честно. Поговорим об этом в статье.

При обращении в банк с целью купить квартиру в ипотеку, документы предоставляются в трех категориях:

  1. Подтверждающие личность клиента и его созаёмщика и/или поручителя.
  2. Свидетельствующие о доходе заёмщика.
  3. Пакет справок по залоговой недвижимости.

Обычно у клиентов возникает необходимость купить справку 2-НДФЛ, трудовую книжку или договор с работодателем подтвержденный.

Причин, чтобы купить пакет документов для ипотеки с подтверждением, много. Основные из них:

  • Серая зарплата. Реальное положение финансового состояния заемщика не найдет подтверждения в документах – там будет указана сумма много меньше той, что он регулярно получает.
  • Заёмщик – фрилансер. При таком формате работы он не может предоставить ни трудовой договор, ни книжку – в них не будет содержаться никакой информации.

В обоих этих случаях банк-кредитор, опасаясь, может не выдать требуемую сумму денег.

Помните, всегда есть шанс получить ипотеку без справки о доходах. Банки предоставляют заемщикам такие возможность по специальным программам (Ипотека по двум документам в Россельхозбанке, например).

В чем опасность для заемщика

Перед тем, как купить пакет документов для ипотеки, клиент должен ознакомиться с вероятными рисками. Нужно понимать, что, банковский сотрудник внимательно и не единожды проверит пакет документов. Задержать внимание он может на самых разных вещах.

Чаще всего к покупке документов прибегают люди, не имеющие возможности подтвердить свой доход документально

Отказ в выдаче ипотеки на квартиру

В первую очередь проверке подвергнутся справка о доходах и трудовая книжка. Если их вид не соответствует стандартному, кредитор их забракует и откажется совершать сделку. Также с повышенным вниманием отнесутся к названию конторы, сотрудником которой представится заёмщик – проверке подвергнутся её репутация, наличие рабочего телефона, физического и юридического адресов.

Если выяснится, что контора выдуманная, отказ в выдаче кредита произойдет моментально.

Вызовет предсказуемые сомнения трудовая книжка, заполненная на несколько строк – этот момент следует проверить, прежде чем купить документ.

Обычно в ней отражаются все движения человека по карьерной лестнице – трудоустройство, увольнение, повышение.

К моменту, когда клиент решается на ипотеку, заполнено должно быть хотя бы несколько страниц – банковские сотрудники обращают на это пристальное внимание.

Прежде чем купить справку, стоит также убедиться, что ее готовят каждому обратившемуся индивидуально.

Проверки сотрудников полиции

Если к банку уже приходили с идентичной справкой, он наверняка откажет в ипотеке

Не последнее, о чём стоит помнить заёмщику, решившемуся купить документы для ипотеки с подтверждением – возможные дополнительные проверки от банка.

Они заключаются в телефонных звонках – клиенту и предполагаемому работодателю. Звонок работодателю совершается, чтобы задать уточняющие вопросы – о должности, размере зарплаты и так далее.

Если банк не дозвонится до работодателя, или его ответы будут отличаться от ответов клиента/информации, указанной в его справке, это станет поводом отказать дать кредит.

Важно понимать, что совершаться такая проверка может не единожды. Чаще всего, происходит два звонка – первый при обращении за кредитом, второй – непосредственно накануне сделки, по прошествии довольно длительного периода.

Делается это из соображений безопасности самого банка – целью звонка становится проверка текущего положения дел клиента. Именно для того, чтобы пресечь подобные проблемы, необходимо покупать документы с подтверждением.

Что будет, если банк обнаружит подделку документов

Заключение

Когда возникает необходимость купить документы для ипотеки на квартиру, лучше поискать альтернативные варианты. Покупка документов – удовольствие не из дешевых и не из законных. При обнаружении подлога заемщик понесет наказание.

Источник: http://ipoteka.zone/kupit-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Какая существует уголовная ответственность за подделку документов при получении кредита?

Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

В банке физическим лицо, без залога и поручителя, взят кредит по поддельной справке о доходах в несуществующей фирме. Кредит не платится. Есть ли уголовная ответственность за поддельную справку для физического лица? Ответ:Здравствуйте. А как Вы думаете, есть уголовная ответственность за подделку документов?

Так вот, чтобы Вы знали, если Вы считаете, что служащий банка, который предоставил Вам медвежью услугу в получении кредита по им же подготовленной поддельной справке, помог Вам и кредит платить не надо – Вы глубоко ошибаетесь.

Это ловушка, одно время широко использовалась банковскими служащими, которму ВЫ, кстати, наверняка отдали часть кредита, с молчаливого разрешения руководства банка.

В отношении лица, предоставившего поддельные документы, в органы милиции предавались документы для возбуждения уголовного дела не только по факту подделки документа, но и незаконного завладения денежными средствами.

ВЫ будете поставлены в такие условия, что по приговору суда получите наказание, а платить ущерб, который Вы причинили банку будете до конца жизни. Вот такая интересная ситуация была с раздачей кредитов в Украине в недалёком прошлом. Будут затруднения – незамедлительно идите к адвокату. Ответил: Сергей Холодов

Мошенничество с финансовыми ресурсами

Если для получения кредита заемщик предоставляет в банк недостоверную информацию, действия заемщика можно расценивать как мошенничество с финансовыми ресурсами. К примеру, в справке о доходах был завышен размер заработной платы, в балансе предприятия были искажены финансовые показатели.

При этом для квалификации действий как мошенничества с финансовыми ресурсами, необходимо, чтобы недостоверная информация предоставлялась в банк исключительно с целью облегчения получения кредита.

Если же недостоверная информация предоставляется с целью получения и дальнейшего невозврата кредита, существуют основания для применения более тяжкой ст.

190 УК, предусматривающей ответственность за «обычное» мошенничество (об этом – ниже).

Недостоверность документов может быть установлена разными способами: в результате работы службы внутренней безопасности банка, запроса банка к работодателю заемщика, в процессе гражданского либо хозяйственного разбирательства или в процессе обращения взыскания на залоговое имущество. В таких случаях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика (или должностных лиц компании) может, как сам банк, так и правоохранительные органы по собственной инициативе.

Случаи привлечения к уголовной ответственности за мошенничество с финансовыми ресурсами нередки. Типичный пример из практики: по ст. 222 УК был осужден генеральный директор предприятия, завысившего данные о количестве товаров в обороте для получения кредита.

Недостоверность документов, предоставленных заемщиком банку, была установлена уже на стадии взыскания с должника, и послужила основанием для возбуждения уголовного дела. Ст.

222 УК предусматривает штраф до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Мошенничество

Если заемщик предоставил в банк недостоверную информацию и изначально не имел намерения возвращать кредит, действия заемщика могут квалифицироваться как мошенничество.

Типичный пример мошенничества: работник банка в сговоре с другими лицами, которые не являются сотрудниками банка, выдает кредит на подставное лицо. Ст.

190 УК предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до 12 лет с конфискацией имущества

Подделка документов

Подделка любого документа, который предоставляется в банк при получении кредита (коммерческие договора, документы, подтверждающие право собственности на имущество, разного рода накладные, квитанции и другие первичные документы, справки о доходах и т. д.), может повлечь ответственность по ст. 358 УК (подделка документов). Максимальное наказание по этой статье – лишение свободы на срок до двух лет.

Учитывая, что мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) как и «обычное» мошенничество (ст. 190 УК) предусматривает предоставление в банк недостоверной информации, во многих случаях привлечение к уголовной ответственности по ст. 358 УК (подделка документов) происходит в совокупности с одной из указанных выше статей.

В том случае, если подделка документов совершается должностным лицом предприятия вместо ст. 385 УК (подделка документов) применяется ст. 366 УК (служебный подлог).

Невыполнение судебного решения

Если процедура взыскания с должника была банком полностью пройдена, а должник средства не вернул, физические лица и должностные лица предприятий могут быть привлечены к уголовной ответственности за невыполнение решения суда. Таких случаев сравнительно немного.

Главным аргументом обвинения в таких делах является тот факт, что у должника была реальная возможность исполнить судебное решение – он имел имущество за границей, достаточный ежемесячный доход и т. д. но ничего не сделал для того, чтобы начать выполнение своих обязательств.

Единственным способом защиты должника в таких случаях может быть доказательство того, что у него действительно нет реальной возможности погасить обязательства в данный момент. Осужденного по ст.

382 могут посадить на срок до 8 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Как защититься

Заемщикам необходимо крайне внимательно относиться к документам, которые они предоставляют в кредитные учреждения, и кредитных договоров, которые они подписывают. Поскольку процесс выдачи кредита подробно документируется, любая неточность, оплошность, завышение финансовых показателей заемщика может стать причиной серьезных неприятностей.

Если выплата по кредиту будет осуществляться исправно – вероятность того, что банк заметит подлог, довольно мала. Однако даже в случае абсолютно исправной оплаты по кредиту, заемщик, предоставивший недостоверные данные банку, не застрахован от привлечения к уголовной ответственности.

Чем грозит подделка справки 2-НДФЛ (последствия)

Если доход не официальный, справку 2-НДФЛ работник получить вообще не может.

Либо данные в ней не соответствуют его фактическому доходу – в этом случае многие пытаются подделать данный документ.

Что нужно знать? ↑

Справки по форме 2-НДФЛ отображают всю информацию о доходе физического лица, с которого удерживается подоходный налог. Но отображается в ней только доход официальный.

А так как чаще всего данная справка требуется для получения кредита по договору. то чем меньше суммы, обозначенные в ней, тем меньше шанс одобрения заявки .

Особенно это важно для ипотечного займа по договору ипотеки – сумма по кредиту подобного рода обычно довольно велика.

Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ.

Но следует помнить о том, что данное деяние является наказуемым. И предусматривает уголовную ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.

Что именно считается подделкой

Подделкой считается фальсификация указываемых в документе данных. Она может быть:

При осуществлении полной фальсификации документ целиком представляет собой набор ложной информации.

Справки такого рода обычно требуются тем, кто официально не трудоустроен, и соответственно, налогов со своего дохода не платит.

При осуществлении полной фальсификации воспроизводится следующее:

  • бланк
  • печати и всевозможные оттиски
  • подпись руководителя или бухгалтера.
  • Справка считается подделкой независимо от способа её изготовления, если в ней преднамеренно указана неверная информация касательно дохода физического лица, либо иная.

    Частичной проделкой является справка 2-НДФЛ, на которой указаны неверно только какие-либо отдельные реквизиты или несколько реквизитов.

    Чаще всего подделываются или преднамеренно указываются неверно следующие пункты документа:

    1. Статус налогоплательщика.
    2. Общая сумма дохода.
    3. Подпись главного бухгалтера.
    4. Печать в нижнем левом углу.

    Существует отдельная категория поддельных справок 2-НДФЛ. Они называются фиктивными.

    Их главная особенность заключается в том, что оформляются они от имени тех компаний и организаций, которые уже давно не существуют или же вовсе вымышлены.

    Также фиктивные справки могут оформляться от имени существующего предприятия, но не имеющего права на выдачу таких документов.

    Единственным отличием данного документа от подлинного является целиком и полностью ложное содержимое.

    Причем чаще всего с формальной стороны справки 2-НДФЛ такого рода могут быть оформлены полностью правильно.

    Нормативное регулирование

    Подделка такого документа, как справка по форме 2-НДФЛ, подпадает под действие сразу двух статей Уголовного кодекса РФ:

  • ст. №292 (служебный подлог)
  • ст. №327 (подделка бланков и печатей).
  • Под действие статьи №292 УК РФ подпадают различного рода бухгалтера, директора и работники отдела кадров, преднамеренно вносящие в справку 2-НДФЛ различного рода недостоверные данные.

    Также под действие этой статьи попадает искажение содержимого документа подобного рода. Какие-либо лица или же различного рода организации, занимающиеся подделкой справки 2-НДФЛ, подпадают под действие ст. №327 УК РФ.

    Она регламентирует наказание за изготовление и последующий сбыт различного рода документов, в том числе и справки по форме 2-НДФЛ.

    Также за мошенничество с рассматриваемой справкой могут привлечь к уголовной ответственности согласно Федеральному закону №162-Ф3 (от 08.12.2003 г). если фальсифицирование было осуществлено с целью скрыть преступление, либо смягчить какие-либо его последствия.

    Действие закона распространяется на непосредственных изготовителей данных документов.

    На заказчиков и тех, кто использовал сфальсифицированную справку, также распространяется действие данного Федерального закона (использование заведомо ложного документа).

    Какие последствия подделки справки 2-НДФЛ? ↑

    Если подделка справки по форме 2-НДФЛ будет обнаружена, то согласно действующему законодательству занимающиеся фальсификацией данных документов и их предоставлением будут нести ответственность согласно действующему законодательству.

    Согласно п. 1 ст. №327 УК РФ за подделку документа данного типа может грозить:

    Источники:
    law-clinic.net, buhgalter24.at.ua, buhonline24.ru

    Следующие в разделе:

    21 сентебря 2019 года

    Источник: http://konsultatsiya.bfmac.com/vopros-juristu-onlajn/kakaya-sushhestvuet-ugolovnaya-otvetstvennost-za-poddelku-dokumentov-pri-poluchenii-kredita.html

    К юристу
    Добавить комментарий